|
Kötelező magán nyugdíjpénztár a második pillér...
- Mire számíthatunk nyugdíjas éveinkben?
- Már most érdemes nyugdíjas éveimre gondolnom?
Relatív, hogy kinek mennyire van messze a nyugdíj, de minél előbb gondolunk nyugdíjas éveinkre, annál élvezhetőbbé tehetjük saját nyugdíjas éveinket. Mi munkavállalók sokszor nem vagyunk tisztában azokkal a kérdésekkel, hogy milyen módon tudunk gondoskodni nyugdíjas éveikről, illetve melyik nyugdíjpénztár milyen lehetőségeket kínál. Célunk, hogy megismertessük Önnel a nyugdíj előtakarékosságot. Sokan még azzal sincsenek tisztában, hogy nyugdíjpénztár tagok e, vagy mely nyugdíjpénztárba kerül a járulékuk.
Mit kell tennem, hogy nekem is kényelmes nyugdíjas éveim legyenek?
Mivel az állami nyugdíjrendszer már napjainkban sem képes finanszírozni a nyugdíjakat, a magánnyugdíjpénztár helyes megválasztása elengedhetetlen. A 2 legnagyobb hiba, amit a legtöbben nyugdíjukkal kapcsolatban elkövetnek
- Nem törődnek a kötelező magánnyugdíjpénztárba befizetett pénzükkel. 1998-tól létezik a magánnyugdíjpénztári rendszer, kezdetben választható, 2003-tól a pályakezdők számára kötelező belépéssel. A magánnyugdíjpénztári tagok bruttó bérük 8%-át fizetik be rendszeresen. Ezt az összeget a munkáltató vonja le és utalja át. Kevesen tudják, hogy lehetőségük van a maggánnyugdíjpénztári befizetéseikkel törődni, befektetésüket menedzselni, nagyobb hozamokra szert tenni. Mindenkinek lehetősége van magánnyugdíjpénztárat váltani. A pénztárak közzéteszik befektetési politikájukat, a PSZÁF pedig évről évre közzéteszi a pénztárak hozamait. 2007-től lehetőségként, 2009-től kötelezően be kell vezetniük a pénztáraknak az ún. választható portfóliós rendszert, ahol a tagok tulajdonképpen maguk választják meg, hogy pénzüket mibe fektessék, így közvetve befolyásuk van a hozamokra is. Egy jól teljesítő pénztár kiválasztásával és egy megfelelő portfólió-összeállítással jelentős eredmény érhető el: csak 1%-kal magasabb hozamot produkáló pénztár, 40 év alatt 25%-kal magasabb privátnyugdíjat jelent Önnek egyetlen fillér többletköltség nélkül!
- Nem törődnek az önkéntes nyugdíjpénztárba befizetett pénzükkel. Az önkéntes nyugdíjpénztár befizetések forrása nagyrészt munkáltatói hozzájárulás, így a tagok többsége nem érzi magáénak a pénztárban lévő pénzét és így nem is törődik vele. Az önkéntes nyugdíjpénztárak a kötelező magánnyugdíjpénztárakkal megegyezően tőkeképzési elven működnek: a befolyt tagdíjat ugyanúgy befektetik a pénzpiacon és a hozamot jóváírják. A tagoknak ebben az esetben is lehetőségük van pénztárat váltani illetve a választható portfóliós rendszer segítségével befolyásolni tőkéjük hozamát. Ebből következően az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében is igaz, hogy egy jó választással, többletköltség nélkül jelentősen emelheti privát nyugdíját.
Fontos tehát, hogy tisztában legyünk mind a kötelező magánnyugdíjpénztár mind az önkéntes magánnyugdíjpénztár előnyeivel, megkötésének feltételeivel, hiszen saját jövőnk a tét.
Természetesen maga a magánnyugdíjpénztár elnevezés nem minden esetben garancia arra, hogy a fenti jólét reményében pénzét egy ilyen pénzintézetben gyarapítsa, hiszen mint minden pénzintézetnél, itt is felállítható egyfajta rangsor. Ezt a nyugdíjpénztárak hozam teljesítménye alapján a legkézenfekvőbb megtekinteni, hiszen egyáltalán nem mindegy, hogy melyiknek szavazunk bizalmat és melyiknek fizetjük hónapról hónapra a tagdíjat. A magánnyugdíjpénztár portfóliós csomagokkal dolgozik, melyek kötvények és részvények meghatározott arányát tartalmazzák. Az, hogy Ön melyiket válassza, az határozza meg azt is, hogy később mekkora hozamot fog termelni. A portfóliós csomagok különböző kockázati osztályokba is sorolhatók, (erre is külön hozam alapú rangsor lista van). Ön pedig szabadon megválaszthatja, hogy melyiket részesíti előnyben. A portfóliók összetétele azonban mindegyik pénztár esetében más és más, tehát, nem mindegy, hogy a magánnyugdíjpénztár hogy gazdálkodik a befizetett tagdíjakkal, mert a legjobb pénztártól a legrosszabbig széles a skála, és természetesen a lehetőség mindig fennáll egy esetleges váltásra, vagy átlépésre.
Nagyon sok az olyan pénztár, melyben az eredmények biztatóak, azonban sohasem szabad megfeledkezni arról, hogy ezek az eredmények csak akkor adnak alapot egy esetleges pénztárváltásra, ha azokat hosszú távon szemléljük, hosszabb távon vesszük figyelembe. Egy-egy pénztár teljesítménye nagyban függ az ország pillanatnyi gazdasági helyzetétől, és mint minden cég és pénzintézet esetében itt is adódnak hullámvölgyek. Persze sok mindenre lehet ezekből is következtetni, például arra, hogy egy váratlan esemény bekövetkezésekor mennyire gyorsan tud reagálni a nyugdíjpénztár és mennyire tudja minimumra csökkenteni a veszteségeket. Ilyen aprópó volt például legutóbb a gazdasági válság. Amelyik pénztár időben lépett és a lehető leggyorsabban meg tudta változtatni a portfóliós csomagok összetételét, az sokkal kisebb veszteséget is realizált.
|
